Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:
1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;
2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;
3) документов, являющихся основанием совершения операций;
4) иных обстоятельств.
Комментарий к статье 860.3 ГК РФ
1. В комментируемой статье законодатель определяет обстоятельства ограничения операций по номинальному счету, которые совершаются по указанию владельца счета. Такие ограничения могут устанавливаться в законе или содержаться в договоре номинального счета.
Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. При этом допускается, что договор банковского счета может предусматривать иное.
Согласно ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» под банком понимается кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять (в совокупности) следующие банковские операции:
— привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады, в том числе на определенный срок и до востребования;
— размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
— открывать банковские счета физических и юридических лиц;
— вести банковские счета физических и юридических лиц;
— осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических и физических лиц, а также банковским счетам банков-корреспондентов;
— осуществлять инкассацию денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей, кассовое обслуживание для физических и юридических лиц;
— осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличных и безналичных формах;
— привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
— выдавать банковские гарантии;
— осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, а также электронных денежных средств, но за исключением почтовых переводов.
Открытие банковских счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц может осуществляться только на основании свидетельства о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельства о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банк вправе осуществлять также следующие действия:
— выдавать поручительства за третьих лиц, которые предусматривают исполнение обязательства в денежной форме;
— приобретать права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;
— осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом на основании договоров с физическими и юридическими лицами;
— осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
— предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
— проводить лизинговые операции;
— оказывать консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Практически все банковские операции осуществляются в рублях, а в иностранной валюте — только при наличии лицензии Банка России.
Банк России устанавливает правила по осуществлению банковских операций и их материально-технического обеспечения в соответствии с действующим законодательством страны.
Банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, рассматриваемых как производные финансовые инструменты, а также на продажу имущества, приобретенного банком в обеспечение своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого банком при обращении взыскания на предмет залога.
2. В комментируемой статье законодатель установил возможность ограничения операций по номинальному счету путем:
— определения лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;
— определения лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;
— определения документов, которые являются основанием совершения операций;
— определения иных обстоятельств, которые позволяют банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.
Таким образом, данный перечень не является исчерпывающим, следовательно, законодатель или стороны договора номинального счета имеют право дополнить указанный круг обстоятельств.
3. Применимое законодательство:
— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
— Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.
Источник комментария:
«КОММЕНТАРИЙ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ ОТ 26 ЯНВАРЯ 1996 ГОДА № 14-ФЗ»
Н.А. Баринов, С.А. Барышев, Е.А. Бевзюк, М.А. Беляев, Т.А. Бирюкова, Ю.Н. Вахрушева, Р.Р. Долотина, Н.В. Елизарова, Р.Ю. Закиров, Н.А. Захарова, П.З. Иванишин, С.Ю. Морозов, Т.Н. Михалева, 2014