В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховщики, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Комментарий к статье 938 ГК РФ
1. Комментируемая статья дает достаточно узкое толкование страховщика — это юридическое лицо, являющееся стороной по договору и действующее на основании лицензии. Согласно ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в качестве страховщика выступают страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном этим законом порядке.
В правоотношениях, направленных на обеспечение публичных интересов, страховые организации могут осуществлять свою деятельность без лицензии, в силу прямого указания закона (например, агентство по страхованию вкладов — ст. 4 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», внебюджетные фонды (например, фонд медицинского страхования — ст. 12 ФЗ от 29.11.2010 N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»)).
В качестве страховщика могут выступать как коммерческие, так и некоммерческие юридические лица. При этом в качестве коммерческих юридических лиц, действующих в качестве страховщика, исходя из формального требования законодательства к размеру уставного капитала и целевой правоспособности (ст. 25 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), могут выступать только хозяйственные общества. Тогда как в качестве некоммерческих юридических лиц, действующих в качестве страховщика, могут выступать:
1) общества взаимного страхования;
2) Агентство по страхованию вкладов граждан, являющееся в соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» государственной корпорацией;
3) внебюджетные страховые фонды, являющиеся в соответствии с п. 11 ст. 161 БК РФ казенными учреждениями.
В целях защиты финансовой устойчивости национального страхового рынка запрещается деятельность иностранных страховых компаний. Для страховых компаний с иностранным капиталом предъявляются специальные требования (ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
В целях обеспечения публичной достоверности деятельности страховщиков они обязаны, помимо отчетов перед контролирующими органами, раскрывать основную информацию о себе в сети Интернет (см. ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
2. Применимое законодательство:
— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
— ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
— ФЗ от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
— ФЗ от 29.12.2006 N 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»;
— ФЗ от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»;
— ФЗ от 29.11.2010 N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».
4. Судебная практика:
— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75.
Источник комментария:
«КОММЕНТАРИЙ К ГРАЖДАНСКОМУ КОДЕКСУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ ОТ 26 ЯНВАРЯ 1996 ГОДА № 14-ФЗ»
Н.А. Баринов, С.А. Барышев, Е.А. Бевзюк, М.А. Беляев, Т.А. Бирюкова, Ю.Н. Вахрушева, Р.Р. Долотина, Н.В. Елизарова, Р.Ю. Закиров, Н.А. Захарова, П.З. Иванишин, С.Ю. Морозов, Т.Н. Михалева, 2014